今年，銀行業將發力這些領域

財經深一度丨2023年，銀行業將發力這些領域

近日，隨著上市銀行2022年年報發布及業績發表會陸續召開，各家銀行2022年經營成績單出爐，今年銀行業發力的重點領域與方向也逐漸清楚。

圖為一名銀行工作人員在點鈔。新華社發

2022年，銀行業加大對實體經濟的資金供給，信貸增量「創歷史新高」成為發表會中頻繁出現的字眼：

——2022年末，中國銀行境內人民幣貸款較年初新增超1.58兆元，創歷史新高；

——2022年末，農業銀行各項貸款餘額19.8兆元，新增2.6兆元，增量創歷史新高；

——2022年末，交通銀行境內行人民幣各項貸款餘額6.85兆元，較上年末增長12.98%，信貸增量同樣創歷史新高…

在總量成長的同時，銀行信貸結構趨於最佳化，重點領域和薄弱環節信貸成長明顯。

今年以來，信貸需求趨於回暖，銀行業持續增加對實體經濟的金融供給，更多金融「活水」流入實體經濟。

資料顯示，今年截至目前，工商銀行境內人民幣公司貸款餘額較年初增長超1萬億元，創同期歷史新高，戰略性新興產業貸款餘額突破2萬億元，居民住房、新能源汽車、餐飲旅遊等消費貸款也成長較快。

農銀方面，今年前2個月信貸投放再創歷史新高，從投向上看，製造業、策略性新興產業、綠色產業成長較好，分別為11.7%、20.7%、15.5%。

整理各上市銀行績效發表會，可以看出各家銀行今年信貸投放的幾大發力點。

發力點一：信貸總量成長、結構最佳化

為促進金融服務實體經濟質效進一步提升，不少銀行提出，2023年將持續加強信貸投放力度，優化信貸結構。

建設銀行表示，今年信貸總量上要維持穩定的成長，節奏上適度靠前，結構進一步優化。工行提出，在總量方面，持續增加信貸投放，推動貸款總量穩健成長；結構上，持續優化信貸佈局，使整體信貸結構更均衡優良。中銀表示，今年將適度擴大新增貸款規模，貸款整體成長率維持在合理水平，同時，實現信貸結構持續優化。

發力點二：加強對重點領域與弱點的支持力度

針對重點領域和薄弱環節，銀行業將持續增加信貸投放。綜合銀行發表會資訊可以看到，科技創新、綠色金融、製造業、民營經濟、小微型企業、鄉村振興、基礎建設、進出口貿易等領域將獲得更多信貸支持。

光大銀行提出，今年將增加對中長期製造業、科技創新、綠色金融、普惠金融等領域的信貸支持力度，確保重點領域信貸成長高於整體貸款的成長速度。建行表示，今年繼續加大對製造業、科技創新和綠色低碳等領域支持力度；在普惠金融方面，實現授信客戶的覆蓋度繼續提升，同時圍繞小額化、小微化、便捷化加快平台的打造。中銀提出，將加強對科技創新、製造業、綠色及能源保供、民營經濟的支持力度，進一步增強小微型企業、鄉村振興、縣域經濟等普惠金融服務。

發力點三：聚焦主責主業與優勢特色領域發力

在主責主業和優勢特色領域，銀行業也將積極發力。農行人提出，今年將在糧食安全、農業農村綠色低碳發展、縣域城鄉融合等領域實施專案金融服務行動，將力求新增縣域貸款突破1兆元。

去年，中銀發揮跨國金融優勢，全年辦理跨國人民幣清算741兆元，較去年同期成長超17%。中銀提出，今年持續強化本外幣整合的綜合金融服務，鞏固在結售匯、國際信用狀、跨國匯款等業務領域的優勢。

建行目前個人貸款業務佔總貸款的比重接近39%，今年建行將抓住市場回升的機遇，進一步加大零售信貸投放力道。同時，大力支持保障性租賃房屋建設，積極參與租賃住房REITs發行。

興業銀行2022年底綠色貸款餘額較上年末成長40.34%，創近年新高，並設立了興業碳金融研究院，增強綠色金融專業支撐。今年，興業銀行將持續在綠色租賃、綠色信託、綠色基金、綠色理財及ESG理財產品等方面創新產品與服務。

發力點四：積極佈局消費金融、財富金融推動數位轉型

「在國內大循環、共同富裕以及擴大內需策略的推動下，促消費政策不斷釋放紅利，消費對經濟的拉動動作將繼續恢復，為銀行消費金融業務帶來廣闊的發展空間。」中國銀行研究院4月3日發布的報告指出。

記者從銀行業績發表會上了解到，面對今年消費金融迎來良好發展機會和居民財富管理需求不斷增長，多家銀行將消費金融、財富金融列為業務發展重點。

中信銀行表示，今年以來該行有場景的消費貸款和信用卡貸款成長較好，未來將繼續堅持強化零售信貸的主流地位，深耕主流場景貸款，繼續做大信用卡貸款。中銀提出，圍繞新市民、新消費、新場景，豐富完善產品服務體系，推動非房屋消費貸款擴充增量。光大銀行表示將聚焦財富管理，提升綜合服務能力，不斷優化財富管理的產品譜系，擴充產品貨架。

此外，據了解，今年各家銀行普遍將數位轉型作為推動高品質發展的重要途徑，將加速系統更新迭代，推動重點工程建設，拓展新的應用領域，塑造發展新優勢。